“注冊資本增至37.85億元、核心償付能力充足率達到253%、總資產規(guī)模達到129.86億元同比增長23.1%；全年實現規(guī)模保費收入31.11億元，同比增長16%……”近日，德華安顧人壽2025年經營年報正式發(fā)布，全面披露了過去一年公司在資本實力、業(yè)績發(fā)展、業(yè)務布局、創(chuàng)新服務與社會責任領域的發(fā)展成果。

作為國內首家總部落戶山東的全國性合資壽險法人機構，德華安顧人壽自2013年成立以來，始終深植“德國品質、國資信用”核心基因，堅持個險渠道與數字化雙輪驅動的發(fā)展戰(zhàn)略。面對2025年復雜多變的行業(yè)環(huán)境，公司憑借清晰的戰(zhàn)略定力與持續(xù)的創(chuàng)新活力，實現了保費規(guī)模、資產總量與盈利能力的全面提升，全方位展現了公司穩(wěn)扎穩(wěn)打、向陽生長的發(fā)展韌性。

資本業(yè)務雙跨越，筑牢發(fā)展根基

充足的資本實力與向好的業(yè)績狀況，是保險公司可持續(xù)發(fā)展的基礎。2025年，德華安顧人壽從資本補充到業(yè)務拓展均實現新跨越。

在資本補充方面，德華安顧人壽2025年完成重大資本增資，注冊資本從22.4億元增至37.85億元，該增資事項在2025年12月正式獲得監(jiān)管批復。通過此次增資，公司凈資產顯著增厚，償付能力充足率大幅提升，其中核心償付能力充足率達到253%，綜合償付能力充足率達到303%，為公司長期業(yè)務拓展與風險抵御筑牢了堅實根基。

在業(yè)績發(fā)展方面，截至2025年末，德華安顧人壽總資產規(guī)模達到129.86億元，全年實現規(guī)模保費收入31.11億元，同比增長16%，成立以來累計規(guī)模保費突破176.49億元，十年復合增長率達27%，原保險保費同比增加4.66億元。投資端表現尤為亮眼，財務口徑投資收益率達6.51%，在利率持續(xù)下行的行業(yè)周期中，展現出出色的資產配置與風險管控能力。公司連續(xù)兩年實現穩(wěn)定盈利，2025年凈利潤達3258.58萬元，經營費用率降至19%，同比下降2個百分點，精細化降本增效成效顯著。

在機構布局方面，截至2025年末，德華安顧人壽已開設山東、青島、江蘇、河北、河南5家省級分公司及30家中心支公司，扎實的線下服務網絡為全國業(yè)務擴張?zhí)峁┝藞詫嵵巍?/p>

多元協同發(fā)展，構建高質量價值生態(tài)

戰(zhàn)略轉型是壽險公司穿越行業(yè)周期、實現高質量發(fā)展的核心動力。圍繞高質量發(fā)展核心目標，德華安顧人壽持續(xù)深化戰(zhàn)略轉型，通過多維度協同不斷優(yōu)化業(yè)務結構、提升內含價值。

具體來看，渠道端協同升級成效顯著，個險作為核心增長引擎，2025年規(guī)模保費同比增長16%，高產人力提升28%，隊伍整體質態(tài)實現穩(wěn)步優(yōu)化，新單標準保費持續(xù)穩(wěn)居全國合資壽險公司第7位，在山東、江蘇區(qū)域市場保持領先優(yōu)勢，其中山東省分公司、青島分公司身居當地合資公司排名前3名；互聯網渠道標準保費同比增長34%，細分產品市場表現卓越，截至2025年9月底，失能險市場份額占比高達92.99%，保費規(guī)模排名市場第1位，疾病類和健康類保費分別位居合資公司第2和第3位，持續(xù)領跑行業(yè)細分賽道；銀保渠道精準把握“報行合一”政策機遇完成戰(zhàn)略重啟，從源頭嚴控手續(xù)費率，建立并優(yōu)化了費用假設回溯調整機制，有效保障渠道盈利性，已初步完成全國性銀保渠道網絡布局；團險渠道實現穩(wěn)步拓局，全年服務企業(yè)客戶175家，法人業(yè)務保費同比增長3.5%，客戶服務能力持續(xù)提升；中介渠道在行業(yè)調整期堅守價值，動態(tài)優(yōu)化業(yè)務結構，積極推動分紅險結構轉型，逆勢實現高增量發(fā)展。特色賽道同樣亮點紛呈，家族辦公室通過“世家”項目落地銀保高客長期護理保險轉化新模式；職域營銷以BBVC模式深耕企業(yè)員工保障市場，多元渠道協同發(fā)展的格局正式成型。

產品端結構持續(xù)優(yōu)化，2025年德華安顧人壽的壽險業(yè)務規(guī)模保費15.85億元，同比增長16.02%；健康險業(yè)務規(guī)模保費11.75億元，同比增長26.86%，保障型業(yè)務占比持續(xù)提升；意外險和萬能險業(yè)務根據公司戰(zhàn)略定位進行小幅調整，整體業(yè)務結構更加均衡。全年新業(yè)務價值達5.91億元，同比增長31.58%，順利實現價值與規(guī)模的雙向提升。當前主力產品如增額終身壽險、分紅險均嚴格符合監(jiān)管定價要求，負債成本管控嚴格合理，從源頭有效規(guī)避了利率風險。

資產負債端則堅持協同管控，德華安顧人壽始終堅持資產與負債協同管理的發(fā)展戰(zhàn)略，合理配置超長期國債與優(yōu)質權益資產，在利率下行周期保持了財務基本面的穩(wěn)健，2025年省內投資額占比達到41.7%，深度響應山東地方經濟發(fā)展號召，主動助力區(qū)域實體經濟建設。

深耕銀發(fā)市場，打造養(yǎng)老金融新生態(tài)

人口老齡化背景下，銀發(fā)保障是壽險公司服務民生需求的核心賽道。面對人口老齡化加速的市場機遇，德華安顧人壽憑借多年前瞻性布局，在銀發(fā)保障領域建立起領先的行業(yè)優(yōu)勢。截至2025年末，公司已為8.15萬中老年客戶提供累計2228億元風險保障，并為3120位罹患惡性腫瘤的中老年客戶賠付2.8億元保險金；失能險保障覆蓋近5萬中老年群體，切實踐行了普惠金融的企業(yè)擔當。

在產品創(chuàng)新領域，德華安顧人壽打造的“銀發(fā)守護”綜合項目通過“產品+服務”模式深度整合居家養(yǎng)老產業(yè)資源，服務覆蓋康復指導、居家護理、適老化改造等多維度養(yǎng)老場景，構建起完整的中老年養(yǎng)老保障服務閉環(huán)。2025年，公司打造的“孝親寶2號中老年特定疾病保險（互聯網）”獲評年度“養(yǎng)老金融典型產品”，“失能收入損失保險”品牌傳播案例榮獲中國銀行保險報中國金融傳媒“金諾·年度產品傳播案例”；公司主導研究的課題《失能收入損失保險發(fā)展現狀及市場潛力分析》入選“2025年度保險機構獲獎重點課題名單”并榮獲一等獎，相關研究成果獲得行業(yè)高度認可，進一步凸顯了公司在銀發(fā)失能保障領域的領軍地位。

數智升級，全面優(yōu)化全流程服務體驗

數字化智能化升級，是保險行業(yè)提升服務效率、優(yōu)化客戶體驗的核心抓手。數字化是德華安顧人壽的核心發(fā)展戰(zhàn)略，2025年AI技術落地實現新跨越，全面升級全流程服務體驗。2025年公司成功部署高性能AI算力集群，累計上線RPA/智能機器人47個，落地25個AI實際業(yè)務應用場景，完成了從傳統(tǒng)AI向生成式AI的跨越升級，技術能力邁上新臺階。

客服體系依托AI技術完成了全面優(yōu)化：專門設立“老年人專線”和“英文專線”，AI響應時間僅0.3秒，大幅提升了特殊群體服務效率；智能IVR導航支持零排隊自助查詢辦理，有效減少客戶等待時長；智能在線客服實現7×24小時即時響應，直接回答率達到90.36%；智能質檢系統(tǒng)實現全量錄音100%覆蓋分析，幫助規(guī)范一線服務標準，提升整體服務質量。年末運營數據顯示，整體客服接通率97%，客戶服務滿意率99%，自助保全率95.54%，自助理賠率96.13%，客戶自助服務能力穩(wěn)居行業(yè)領先水平。

此外，數字化中臺全面賦能業(yè)務全流程，德華安顧人壽自主打造的“安顧贏家APP”累計瀏覽次數突破1.5億次，服務超20萬業(yè)務伙伴，已經成為一線銷售和客戶服務的核心數字化入口。公司數字化運營體系斬獲中國保險科技創(chuàng)新大賽“凌云獎”，“AI算力平臺”項目獲得紅帽亞太創(chuàng)新獎“AI & 新興技術與云原生開發(fā)”專項獎項，同時還獲評財聯社年度最具影響力企業(yè)榜單“金融創(chuàng)新服務獎”及濟南科技產業(yè)投資與服務典型案例“保險科技金融服務典型案例”，多項行業(yè)大獎印證了公司數字化能力的行業(yè)領先性。

優(yōu)化理賠服務，全方位保障客戶權益

理賠是體現保險保障價值與服務溫度的核心窗口。德華安顧人壽圍繞客戶最關心的理賠環(huán)節(jié)持續(xù)優(yōu)化，全力保障客戶核心權益，2025年度累計理賠總金額達4.08億元，服務理賠客戶58.21萬人次；特色服務“重疾一日賠”全年處理案件496件，賠付金額3592萬元，最快實現確診當日給付賠款，幫助客戶第一時間緩解就醫(yī)資金壓力。

同時，理賠體驗全面升級，德華安顧人壽搭建的理賠可視化系統(tǒng)實現理賠流程全節(jié)點追蹤，客戶可實時查看進度，自助理賠率達到96.12%，真正實現了理賠服務高效便捷。公司揚州中心支公司理賠服務創(chuàng)新案例《“楓橋經驗”傳承之路——德華安顧人壽溫情化解理賠糾紛紀實》獲評中國金融傳媒《金融消保與服務創(chuàng)新優(yōu)秀案例名單》年度“金融消費糾紛化解優(yōu)秀案例”，公司整體也憑借優(yōu)質的服務水平獲評金融界金智獎“杰出保險服務獎”。

數字賦能，構建全周期數字健康資產管理新范式

全周期閉環(huán)服務是滿足客戶多元化保障需求的核心發(fā)展方向。為滿足客戶全生命周期的健康與財富保障需求，德華安顧人壽以數字技術為核心，打造了閉環(huán)式健康資產管理服務體系。公司持續(xù)通過AIGC技術升級智能客服體系，利用大語言模型構建了動態(tài)更新的企業(yè)知識庫，不僅提升了一線員工的服務決策效率，還大幅降低了新人培訓成本，為數字健康服務提供堅實技術支撐。

目前，德華安顧人壽已深度整合健康、康養(yǎng)、財富類等140余項增值服務，簽約合作1000家養(yǎng)老機構，服務網絡覆蓋全國30個省級行政區(qū)，已經打造出“顧醫(yī)家”就醫(yī)綠通、“安居家”居家養(yǎng)老、“安旅居”度假養(yǎng)老、“安托護”機構護理四大養(yǎng)老服務品牌，形成了以居家養(yǎng)老為核心、覆蓋全健康周期的銀發(fā)服務生態(tài)閉環(huán)，滿足不同場景下的多元化健康養(yǎng)老需求。在企業(yè)健康管理服務方面，2025年累計承保175家企業(yè)客戶，總委托管理賬戶規(guī)模2.78億元，委托資產余額約5億元，可為企業(yè)客戶提供從賬戶管理到健康保障的全流程數字健康資產管理服務，企業(yè)客戶服務能力持續(xù)提升。

持續(xù)投身公益，踐行企業(yè)公民使命

踐行社會責任是企業(yè)公民實現長期可持續(xù)發(fā)展的內在要求。深耕行業(yè)的同時，德華安顧人壽始終牢記企業(yè)公民責任，多維度投身公益與行業(yè)建設，踐行可持續(xù)發(fā)展理念。2025年，公司連續(xù)四年開展助老公益活動，向德州市陵城區(qū)人民醫(yī)院老年養(yǎng)護院捐贈價值5萬元的老年人康養(yǎng)設施物資，啟動了首個“銀發(fā)幸福守護”敬老活動室；連續(xù)六年開展“星神關愛”行動，累計捐助濟南星神特殊兒童關愛中心15萬元，并為老師們提供2376萬元保險保障，默默守護特殊兒童成長。

行業(yè)建設方面，德華安顧人壽聯合山東財經大學發(fā)布了行業(yè)首部《失能收入損失保險白皮書》，填補了國內該領域研究空白，共建的校企實訓基地成功入選山東省示范性基地，為行業(yè)培養(yǎng)輸送專業(yè)人才。環(huán)保公益領域，2025年“綠盾行動”動員779名公司內外勤志愿者，在全國多個城市開展垃圾清理活動，累計提供公益服務88小時，用實際行動踐行綠色發(fā)展理念。憑借持續(xù)的公益投入，公司獲評“2025山東社會責任企業(yè)”及財經網金融業(yè)評選“年度社會責任榜樣企業(yè)”，彰顯了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展理念。

站在新的發(fā)展起點，德華安顧人壽將繼續(xù)聚焦價值發(fā)展，探索合資壽險高質量發(fā)展的新路徑。公司將以夯實盈利根基為核心，持續(xù)推進渠道專業(yè)化轉型與數字化技術賦能，不斷優(yōu)化資產負債匹配管理，嚴守產品風險底線，并在養(yǎng)老金融、健康服務等民生領域持續(xù)創(chuàng)新，致力于打造成為渠道專業(yè)、資產優(yōu)良、管理精細的合資壽險公司標桿，為更多中國家庭提供專業(yè)可靠的風險保障。