每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜陳星    

近日，車險綜合改革一周年成績單出爐，車輛平均所繳保費2763元，較去年改革前降低21%， 87%的消費者保費支出下降，基本實現(xiàn)“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)。但同時，車險綜改給保險業(yè)也帶來保費增長和盈利的壓力。

如何能夠既保障消費者的權(quán)益，又使市場組織得到合理的利潤？近日，在上海舉行的保險業(yè)第44期“保險+再制造：助力‘雙碳’戰(zhàn)略新路徑”熱點話題研討會上，中國銀保傳媒董事長、中國保險行業(yè)協(xié)會原會長朱進元提出：“汽車零整比的推出，大概在3年左右的時間，給行業(yè)節(jié)約成本300億~500億。預(yù)計保險業(yè)在汽車零部件再制造循環(huán)利用領(lǐng)域，至少有500億的成本集約可以實現(xiàn)，這種節(jié)約完全是多方共贏的局面。”

中國汽車工業(yè)協(xié)會汽車零部件再制造分會秘書長謝建軍表示，再制造產(chǎn)品進入保險領(lǐng)域的探索實踐中，存在著消費者認(rèn)知不足、再制造管理體系諸多不完善、再制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展中缺乏針對性專項扶持政策等問題。同時，謝建軍也提出了“在車險領(lǐng)域?qū)嵭性僦圃毂畏旨壷贫?rdquo;等建議。

再制造產(chǎn)業(yè)有助于保險業(yè)實現(xiàn)減損增效

“汽車行業(yè)作為一個支柱產(chǎn)業(yè)，具有極深、極廣的影響。零部件制造是資源需求和能源消耗集中的領(lǐng)域，也是我國實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)有力和直接的措施之一。”朱進元認(rèn)為，再制造可以延長零部件的使用壽命、提升技術(shù)性能和服務(wù)，以最低的成本、最少的資源和能源消耗改善產(chǎn)品的生命周期。而保險公司將再制造零部件納入理賠體系，不僅能推動零部件再制造行業(yè)的發(fā)展，也能為保險業(yè)實現(xiàn)減損增效。

實際上，早在2005年，國家就把再制造列入開展循環(huán)經(jīng)濟試點的重點領(lǐng)域。但是直到近幾年，再制造才真正迎來重大發(fā)展。2021年4月，八部門聯(lián)合印發(fā)了《汽車零部件再制造規(guī)范管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》第二十五條規(guī)定，鼓勵保險公司將通過再制造質(zhì)量管理體系認(rèn)證的再制造企業(yè)產(chǎn)品納入維修備件體系。鼓勵汽車維修企業(yè)采用通過再制造質(zhì)量管理體系認(rèn)證企業(yè)的再制造產(chǎn)品。

盡管再制造產(chǎn)業(yè)有助于保險業(yè)實現(xiàn)減損增效，但目前看來，其發(fā)展仍存在諸多難點。比如，消費者認(rèn)知不足就是一大待解難關(guān)。

人保財險理賠部資深專家兼副總經(jīng)理奎志鋼表示，大多數(shù)車主對再制造的概念和產(chǎn)品并不能夠準(zhǔn)確把握，對使用再制造產(chǎn)品持保留意見，缺乏足夠的信任。“要讓消費者認(rèn)識到再制造既不同于簡單的修理，也不同于翻新，而是以設(shè)備的全壽命周期理論為指導(dǎo)，以實現(xiàn)廢舊設(shè)備性能提升為目標(biāo)，以優(yōu)質(zhì)高效節(jié)能環(huán)保為準(zhǔn)則，用先進的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)為手段，對損壞報廢件進行修復(fù)，這個過程可能是漫長而曲折的，需要多方努力，不斷堅持。”

他還稱，再制造零部件的銷售價格雖然比新零部件價格低，但是對消費者來說，性價比并沒有足夠吸引力，需要一定的政策引導(dǎo)或者配套的優(yōu)惠政策，要避免消費者在不知情的情況下使用再制造配件導(dǎo)致的投訴和負(fù)面的輿論。

業(yè)內(nèi)建議實行費率分級機制

目前看來，不少保險公司在再制造產(chǎn)業(yè)方面都有過探索。但在業(yè)內(nèi)看來，綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)用仍多處于局部、分散的試點探索階段。

對此，奎志鋼提出，一方面，政府部門形成統(tǒng)一的認(rèn)知導(dǎo)向來培育再制造汽車零部件銷售渠道。另一方面，逐步形成對再制造汽車零部件的信任氛圍，逐漸消除消費者對再制造汽車零部件的疑慮，對售后服務(wù)不再擔(dān)憂。

上海錦持汽車零部件再制造有限公司首席顧問陳文康表示：“我們在再制造的供應(yīng)中，一直與保險公司探討如何兼顧多方的利益。保險公司、維修企業(yè)、客戶三者的利益是必須兼顧的。再制造不僅僅給保險行業(yè)帶來環(huán)保效益，還給保險公司帶來經(jīng)濟效益。”

陳文康建議，規(guī)范回收并進行機制引導(dǎo)。一是“事前機制”，即通過設(shè)計附加條款，對“低碳”或“使用再制造件”有費率優(yōu)惠；二是“事后機制”，即理賠時使用再制造件可享受“綠色折扣”，以鼓勵消費者使用再制造件。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮也指出，保險費率調(diào)節(jié)機制在激勵被保企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型方面具有較大的彈性和發(fā)揮空間。“如在汽車零部件再制造領(lǐng)域，保險公司將通過第三方體系認(rèn)證的再制造企業(yè)產(chǎn)品納入維修備件體系，并采取厘定適當(dāng)?shù)谋ｋU費率等方式予以推廣，可以在全社會形成帶動作用。”

針對再制造產(chǎn)品進入保險領(lǐng)域探索實踐中遇到的問題，謝建軍建議：一是在國家層面加強再制造的工藝宣傳，普及再制造知識，消除消費者對再制造產(chǎn)品的疑慮；二是為通過第三方認(rèn)證的汽車零部件再制造企業(yè)提供專項資金扶持，幫助再制造企業(yè)做大做強；三是保險公司在推廣再制造產(chǎn)品過程中能得到相應(yīng)的財稅支持。

謝建軍還建議探索再制造和車險費率的分級模式，探索在車險領(lǐng)域?qū)嵭性僦圃毂畏旨壷贫?，對承諾使用再制造配件的保單給予差異化的定價，激發(fā)終端消費者使用再制造產(chǎn)品的熱情和積極性。

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